2022年，中国人民银行正式发布《金融领域科技伦理指引》（JR/T0258-2022），作为金融科技领域顶层设计，有利于金融科技健康有序发展，有利于强化金融机构履行伦理治理主体责任，有利于金融消费者权益保护。在中国人民银行合肥中心支行的指导下，安徽省互联网金融协会全国率先出台了《安徽省互联网金融协会金融科技伦理自律公约》，作为落实中国人民银行《金融科技发展规划2022-2025》工作的一项具体举措，践行行业组织发挥自律功能，探索在金融科技伦理自律工作中的安徽实践。
明理聚力，成共识、共自律
当前，金融科技创新速度快、技术更新快，安徽省依托合肥市综合性国家科学中心、依托国家实验室、科大硅谷等，持续巩固创新优势打造科技强省，量子科技、新一代人工智能等科技优势逐渐显现，量子技术、大数据模型等技术与金融持续融合，金融机构与科技公司合作日益紧密，金融科技产品快速迭代，数据泄漏、算法歧视、技术滥用等金融科技伦理挑战日益显现，建立地方金融科技伦理自律体系重要意义逐渐凸显。
一是保证金融行业合规性。金融科技是金融行业的新兴领域，监管框架和相应规范尚未完善，地方伦理实践能够因地制宜填补监管空白，为金融科技业务的安全、透明、公平和合法提供有益制度补充。
二是保护金融消费者权益。随着金融科技的发展，用户的个人信息、账户安全等问题也越来越重要，数据泄漏等金融科技伦理问题日益突出。伦理自律能够在规范金融科技企业信息保护、反欺诈、用户隐私等方面发挥作用，保障消费者的权益。
三是带动金融科技可持续发展。新科技的出现使用带来了潜在的伦理道德风险和挑战。伦理自律的完善可以促进金融行业守正创新，推动科技和传统金融机构高效融合发展，推动金融机构安全可控、先试先行，推动行业可持续发展。
四是塑造良好的行业形象。通过规范发展和持续宣传，伦理自律不仅能够规范行业行为，还能够增强行业的社会责任感和公众信任度，提升行业的整体形象和地位。
金融科技伦理自律需要充分发挥行业组织自律功能，明理聚力、统一思想、聚合共识，综合形成齐抓共管的工作局面。安徽省互联网金融协会会员来自银行、证券、保险、支付、金融科技企业以及高等院校，会员结构代表性强，也具备服务协调地方小贷、担保、融资租赁等地方金融机构的能力。在人民银行合肥中心支行业务指导和支持下，持续推动各类金融机构积极参与自律公约的制定和金融科技伦理自律工作。《安徽省互联网金融协会金融科技伦理自律公约》共四章16条，在金融科技伦理的自律机制上进行了地方实践探索，赋予协会行业自律指导的工作职能，明确协会负责自律管理组织对会员单位遵守公约的情况进行监督检查，明确会员单位落实金融科技伦理自律主体责任，形成了省内行业自律工作共识。
多措并举，夯基础、创实效
金融科技伦理治理是一项全新的工作领域，存在众多未知困难和问题，需要敢为人先的勇气。在金融科技伦理治理规则有待明确，地方金融科技伦理自律实践经验缺乏的情况下，如何做好伦理自律工作，是摆在地方行业协会组织面前的现实难题。安徽省互联网金融协会依托协会“金安智库”产学研专家资源，通过多轮讨论明确自律工作开展“意识先行、搭梁铸制、产研教融合”的基本思路，多项举措齐步推进自律工作。
重宣传教育，强伦理意识提升
安徽省互联网金融协会持续加大金融科技伦理宣传，着力提升金融科技机构及公众对金融科技伦理意识。2022年国家网络安全宣传周金融日论坛，举行《安徽省互联网金融协会金融科技伦理自律公约》签约仪式，全国各类金融机构共同见证伦理自律机制落地。利用“2022全国双创周”“2022科大讯飞全球1024开发者节数智金融高峰论坛”等国家、省级高规格金融科技活动，强化金融科技伦理宣传，推动安徽金融行业对金融科技伦理自律工作的整体意识提升。
重机制建设，强基础工作推进
没有组织机制的保证，任何工作都形似空中楼阁，无法落到实处。加强金融科技伦理自律工作的落地，就是力求构建一个有效的自律组织机制，通过机制带动工作具体举措的落实。
首先，安徽省互联网金融协会成立了金融科技伦理委员会，负责组织协调金融科技伦理自律工作，加强与金融监管部门协作，贯彻监管要求，配合金融科技机构开展伦理审查，预防和化解金融科技活动的伦理风险。其次，协会要求各会员单位建立金融科技伦理自律工作机制，不定期对金融科技伦理自律工作进行自查，确保金融科技活动符合伦理指引等行业规范。同时，协会鼓励会员单位积极开展金融科技伦理声明实践，明确金融科技发展的伦理价值观。金融科技伦理声明旨在指导金融科技从业者遵循道德规范，关注金融科技对社会、经济和环境的影响，促进金融科技健康有序发展。最后，协会组织专家对金融科技伦理信息披露标准进行研究，研究成果将用于指导金融科技企业和机构在金融科技产品开发、运营、风险管理等方面加强信息披露，提高金融消费者对金融科技伦理风险的认识。
重人才培养，强理论研究
金融科技伦理自律工作的推进离不开金融科技专业人员的素养提升，也离不开业界和理论界的深入探索，协会加大产学研教的结合，积极推出一系列重要措施，强化伦理教育和理论研究。
一是加快金融科技培训课程建设。利用协会“金安大讲堂”“长三角数字金融E课堂”等培训载体，定期开展金融科技专业培训，培训内容涵盖金融科技知识、技能、伦理规范等方面，提高金融科技从业人员的业务能力和伦理素养。二是开展金融科技从业人员职业伦理宣贯。不定期开展金融科技从业人员职业伦理宣贯活动，传播金融科技伦理理念，引导金融科技从业人员树立正确的价值观和职业道德观。通过宣贯活动，使金融科技从业人员充分认识到遵循伦理规范的重要性，增强道德自觉。三是完善金融科技伦理高等教育地方实践。协会积极与高校合作，同安徽大学组建“金安数字金融创新工程实验室”，面向金融科技伦理治理开展学术研究，通过在课程设置、实践教学等方面加强金融科技伦理内容融入，培养具备金融科技伦理素养的高素质人才。
踔厉探索，顺大势，开新篇
下一步，安徽省互联网金融协会将强化与金融科技领域专业技术、专业人员的协调对接，在人民银行合肥中心支行、安徽省地方金融监督管理局等属地金融监管部门的指导下，根据《金融领域科技伦理指引》（JR/T0258-2022）等文件，完善属地金融科技伦理自律标准，在自律制度建设、伦理教育普及提升、团体标准制定等方面努力，采取积极有效措施，保护消费者合法权益，优化金融科技生态体系，保障金融科技行业健康快速发展，
强化金融科技守正创新，服务地方数字经济发展
安徽省互联网金融协会始终将金融科技伦理自律和服务地方数字经济发展有机结合起来。
一是促进金融科技守正创新。支持量子计算、新一代人工智能、区块链、云计算、大数据、5G等技术在安徽省金融领域的应用，引导会员单位积极应用新技术开展金融科技创新融合，推动金融服务智能升级。二是助力金融机构数字化转型。通过金融科技及伦理等领域团体标准建立、行业培训、新技术推广、合作资源共享等多种方式，助力金融机构数字化转型。三是服务合肥市科创金融改革实验区建设。通过加强伦理规范的宣传和实践，引导金融科技企业和金融机构共同构建行业道德规范，推动金融科技伦理自律工作营造良好的发展环境，深化金融科技开发和应用，推进金融助力科创企业发展，持续服务于合肥市科创金融改革试验区建设工作。
持续实践探索，开创地方金融科技伦理自律工作新局面
金融科技伦理自律是加快构建中国特色科技伦理体系，健全多方参与、协同共治的科技伦理治理体制机制的一项具体的行业治理工作。在金融数据安全、算法治理等方面，如何提升新技术管控的专业本领；在普惠金融、风险防控等场景赋能等方面，如何充分管控金融科技的透明度和适当性；在守正创新等方面，如何有效构建金融科技的规范和标准，都会给金融科技伦理自律工作带来挑战。安徽省互联网金融协会将勇于面对金融科技伦理自律工作实践中的各类挑战，不断学习、探索和创新，更好地适应金融科技产业发展的新形势。
一是强化金融科技领域新技术新业态的伦理自律。紧紧跟随金融科技发展新动向，本着“守正创新、数据安全、包容普惠、公开透明、公平竞争、风险防控、绿色低碳”的自律原则，密切关注新兴领域的伦理风险，及时制定相关伦理自律措施，为安徽省金融科技的创新发展树立伦理底线。
二是探索开展金融科技伦理信息披露。组织专家研讨，明确金融科技企业自身的风控与合规能力、信息安全保障措施、数据使用和隐私保护策略等方面披露内容。营造伦理向善行业氛围，鼓励金融科技企业自愿开展信息披露，提高市场透明度，获得消费者信任。
三是加大金融科技伦理国内国际交流与合作。借鉴国内外先进经验，不断优化和完善金融科技伦理自律体系，持续开展金融科技伦理宣传，提高金融科技从业人员、金融消费者乃至广大公众的伦理素养和风险意识，为金融科技伦理自律工作的落地创造良好的社会氛围。
四是持续推动金融科技伦理教育普及与提升。持续推进与省内高校产学研教融合，与合肥工业大学等高校深度合作推进金融科技伦理高等教育教材编写与相关课程完善等工作，增强青年学生的科技伦理意识和求真向善理念，培育更多兼具专业知识和伦理素养的金融科技人才后备军。
五是开展金融科技伦理风险提示。推进金融科技机构做好金融消费者适当性管理，提高金融消费者权益保护水平。依托协会金融科技伦理委员会探索开展金融科技产品和服务的风险提示工作，及时向属地金融监管部门及金融科技企业等提示金融科技伦理风险。
六是完善金融科技伦理金融消费者保护措施。对外公布投诉举报电话，接受会员单位和社会公众的监督与投诉，明确协会投诉受理涉及数据安全、隐私保护、算法歧视等有关伦理事项。建立投诉事项的处理流程及协商机制，做到投诉事项处置全流程跟踪，及时回复各方关切。
七是引导金融科技企业积极履行社会责任。持续细化自律规范、制定团体标准，鼓励金融科技企业开展自我约束。要求会员单位落实科技伦理审查主体责任，加强风险管理，践行绿色低碳发展理念。倡导金融科技企业积极参加金融科技伦理治理活动，促使企业更好地履行社会责任。
来源：当代金融家
